꾸준히 지역을 가리지 않고 부동산 가격이 크게 증가하면서 자가를 갖지 못한 사람들의 내 집 마련에 관심을 더욱 집중시킵니다.
대다수 지역이 규제구역으로 지정됨에 따라 투기과열지구 대출 한도가 줄어들고 후순위 담보대출을 거친 추가 금액을 마련하기도 시간이 지날수록 어려워지고 있습니다.
솔직히 소득 최상위권이 아니라면 금융권을 거친 주택담보대출 없이 내 집을 사온다는 것은 불가능하고, 구매자금이 있다고 해도 현금을 내고 집을 사는 것보다 주택매매대출을 사용하는 것이 훨씬 이득입니다.
그런 상황에 처한 현실에서 투기를 막기 위해 보유주택의 주택담보대출을 받고 신규주택의 투기과열지구 대출을 받아 집을 사는 방안을 막기 위해 생활안정자금 대출을 받을 경우 추가 약정서를 쓰게 했습니다.
먼저 생활안정자금 대출에 대해 설명하겠습니다.
기본적으로 생활 안정 자금의 경우에는 의료비 또는 생활비 등으로 용도를 둬야 겠어요.다른 목적으로 사용되면 규제에 걸린다고 알고 있어요.과거에는 주택이 있을 뿐 곧 진행 가능했지만 요즘은 여러가지 제약이 많아진 상황입니다.
생활 안정 자금 대출 약정서가 추가됨에 따른 부동산 정책의 경향도 조금씩 변화하고 있다고 합니다.
자금의 사용에 관한 구분입니까가계 자금의 생활 안정 자금 전세 퇴거 자금 대출 또는 투기 과열 지구 대출처럼 이용 목적에 맞게 대출을 나누어 놓고 만일 자금 용도를 어기면 각종 제한을 받습니다.
생활 안정 자금 대출의 진행 시 약정서를 따로 쓰게 되는데, 이 추가 약정서에는 위반될 경우 즉각 환수 조치와 함께 최소 3년간 주택 담보 대출에 관련된 금융 거래를 못한다는 항목이 포함됩니다.
실제로 위반 사항이 있으면 금융 회사로 신용 조회를 한번 하면 위반 사항이 어떤 것인지 확인할 수 있으므로 항상 주의할 필요가 있습니다.
생활 안정 자금 대출은 1년에 1억까지 이용 가능 금액은 합계 1억을 초과하지 못하고, 이를 전문 용어로 연간 대출 한도라고 부릅니다.
예를 들어 투기 과열 지구의 대출 1억을 사용하는 경우, 환승을 통해서 2억을 실행하는데, 1억은 상환하고 1억을 가용 금액입니다.
연간 대출 한도의 주체는 개인 혹은 임차인이 아니라 담보물을 기준으로 적용되고 만약 여러분이 주택을 2채 소유 중이라면 각각 1억씩 모두 2억의 주택 담보 대출 한도가 발생합니다.
가계자금으로 들어가는 전세퇴거자금 대출은 좀 드물어요.왜냐하면 다주택자 규제와 함께 서민 주거안정이라는 두 마리 토끼를 한꺼번에 잡고 갭투자까지 확실하게 막기 위해 전세퇴거자금 대출에 매우 어려운 형식의 규제가 다방면으로 적용되고 있는 실정이기 때문에 전문가 컨설팅이 꼭 필요한 부분입니다.
주택담보대출 한도금리는 1주택자 기준으로 계산하면 투기과열지구 LTV 40% 조정대상지역 LTV 50% 비규제지역 LTV 70%입니다.
2주택 이상 다주택자 한도를 기준으로 선정하면 투기과열지구 LTV 30% 조정대상지역 LTV 40% 비규제지역 LTV 60%가 적용된다고 합니다.
조금이라도 부동산 규제에 관해 관심이 있으신 분들의 경우 이미 숙지하고 있던 내용이라고 생각합니다.
현실적으로 보면 주택매매대출을 실행하는 금융사에 따라 LTV에 다소 차이가 나는 게 일반적입니다.
다음과 같은 LTV와 DSR DTI에 근거로 계산한 한도 부분 외에도 금융 회사가 LTV비율에 맞추어 금리가 차등 결정될 수도 생각해야 합니다.
주택 담보 대출의 LTV가 낮을수록 금융 회사가 떠안은 위험 수당이 줄어들기 때문에 한도를 적은 한도로 사용하면 금리도 떨어지고 한도가 오르면 금리는 증가하는 형식입니다.
조금 특수한 타입에는 오피스텔 매매 대출의 경우에는 규제 지역 역시 최대 LTV70%까지 원활하게 가능한 것이 일반적 금융 회사별 상황에 맞추어 다소 편차가 있습니다.
이런 제한에서 벗어나는 것이 사업 자금 대출과 후순위 담보 대출이에요.부동산 규제의 경우 가계 자금을 중심으로 하고 있어 사업 자금 대출은 LTV규제가 진행되지 않고 후순위 담보 대출은 먼저 받아 둔 담보 대출을 유지하고는 2순위 이하의 근저당 설정을 통해서 담보 대출을 받는 방식이어서 목적 자금이 없는 경우가 상당히 많기 때문 LTV규제를 받지 않습니다.
따라서 최근 은행권이나 제2금융권의 담보대출이 더 어려워진 상황일 뿐만 아니라 만약 사업자금대출을 사용하기 어렵다면 후순위담보대출을 이용하는 분들이 많아지고 있었습니다.
이는 이전보다 감소한 LTV와 상승한 집값으로 인해 추가금이 요구되는 주택구입대출에도 쓰인다고 합니다.
사업자금대출의 경우 일반적으로 2금융권 저축은행에서 자주 실행되지만 후순위 담보대출의 경우 P2P금융권 혹은 대부업을 통해 주로 실행됩니다.
요즘은 부동산과 금융을 숙지하고 없으면 타격을 받는 상황을 없앨 수 없습니다.
시간이 지날수록 부동산 정책에 훑어보면 원래 있던 정책과 새로운 정책이 뒤섞여서 너무 복잡하고 어렵습니다.
알고 있던 상태에서도 만약 새로운 제한이 적용되어 버리면 올바르게 대응하기 힘든 것은 사실입니다.
실제 현실적으로 보고 가장 좋은 방안은 금융 전문가에 컨설팅을 받는 방안으로 신용 점수에 변화가 일어나지 않는지 조회를 통해서 한도 및 금리도 파악하고 여기에 여러분의 금융 상황이 어떤지 살펴봐시간입니다.
요즘은 부동산이나 금융을 숙지하지 않으면 타격받는 상황을 없앨 수 없습니다.
시간이 지날수록 부동산 정책을 살펴보면 원래 있던 정책과 새로운 정책이 뒤섞여 너무 복잡하고 어렵습니다.
알고 있던 상태에서도 만약 새로운 제한이 적용되어 버리면 올바르게 대응하기 어려운 것은 사실입니다.
실제로 현실적으로 볼 때 가장 좋은 방안은 금융전문가에게 컨설팅을 받는 방안이며 신용점수에 변화가 생기지 않는지 조회를 통해 한도와 금리도 파악할 수 있고, 이에 더해 여러분의 금융상황이 어떤지 체크해보는 시간이 될 것입니다.
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